如何让你的财富保值增值？

作者　｜　罗伯特·清崎

如果你很富有，请感恩上天的这一恩赐吧。但务必记住：金钱既可以是上天的恩赐，也可以是上天的诅咒。　

对大多数人来说，赚钱实属不易。如果你有一大笔财富，要想守住这笔财富也很难。彩票大奖得主、影视明星、专业运动员及巨额财产继承人之所以让自己损失殆尽，是因为在他们看来守住钱财跟赚钱一样难。因此他们成了那些觊觎他们钱财的人的猎物。　

看看下面这张现金流游戏板，你将发现三种不同水平的投资者，如下图所示：

1. 被动（消极）投资者处在老鼠赛跑圈。

   大部分人都停在这一区域。再说一次，位于这一区域的投资者主要投资于储蓄、股票、债券和共同基金等纸资产。

2. 活跃的小投资者只专注于小生意和大买卖。

   这些投资于小生意和大买卖的投资者，多数是接受了一定的财商教育，多数已经是跑出“老鼠赛跑圈”的人。

3. 进入快车道的投资者才是真正的有钱人。

   “快车道”这一名词是由肯尼迪总统的父亲约瑟夫·肯尼迪于１９３３年发明的。快车道是为大投资者及具备相当丰富理财知识和投资经验的人准备的。问题是，大多数有钱人缺乏基本的理财常识，所以他们的钱财都败给那些毫无操守、专门掠夺有钱人钱财的不良理财推销顾问了。

因此，富人主要有两种：　

一种是会赚钱且具备快车道投资者所需的财商常识和投资经验的人。　

另一种是有很多钱，但是缺乏基本的财商常识和投资经验的人。　

那些靠自己双手白手起家的有钱人不害怕失去财富，因为他们可以在一无所有后东山再起。通过其他渠道获取巨额财富的人则面临跟普通人一样的两种理财选择：接受财商教育或者把钱交给一家值得信赖和托付的专业理财机构代为打理。　

每年，我们都会从相关报道中获取一些体育明星或者影视明星因理财不善而破产的消息，或者某位老人的巨额财产被亲戚或照顾者窃取的新闻。这样的消息太常见了。我们周围也不乏一些刚结婚就被分走一半财产的故事。

最臭名昭著的此类新闻莫过于２６岁的年轻模特兼演员安娜·妮可·史密斯嫁给了一位比她大６３岁的石油大亨霍华德·马歇尔。马歇尔宣称自己找到了“真爱”。４年后，俩人离婚，因为没有签订婚前财产协议，结果证明这是马歇尔享受的最昂贵的极乐４年。

快车道的投资之道　

对普通投资者来说，美国证监会对其投资标的及投资项目销售人员进行监督管理。而对于在“老鼠赛跑圈”之外的投资者来说，保障性相对较低。

对于那些投资于小生意和大买卖及在快车道的投资者来说，财商教育、投资经验和正直诚实都是不可或缺的因素。如果你或者你的投资顾问缺乏以上因素，最好还是购买美国证监会监管之下的纸资产吧。　

如果你有资格进入快车道进行投资，我相信这种投资可能是最刺激、最赚钱且最有趣的。

快车道投资案例　

以下是我在快车道领域的投资案例。　

1. 当你以创业者身份创业并向投资人募集资金时，这就属于快车道交易。

我谨慎对待那些跟我谈合作的投资人，确保他们有投资资格并取得大众认可。

什么样的投资人才算是有投资资格且被大众认可的呢？　

投资人（或与配偶一起）需拥有超过１００万美元的净资产；投资人最近两　年的年收入超过２０万美元或当年的预期收入达到这一水平，或在此期间与配偶的共有收入超过３０万美元。

２．　房地产投资合作人。

我和妻子金是几个大型房地产开发工程的合作人，这些工程包括多达３００栋的公寓房、商用大楼及办公大楼等。金和我不是房地产开发商，我们只是开发商的合伙人而已。谢天谢地，我们从没有在房地产投资方面赔过钱。关键是我们拥有诚实且经验丰富的合作伙伴。

３．　石油和天然气投资合伙人。

我喜欢投资石油和天然气领域的理由很多。

现金流：就算这项投资遭受某些冲击，你每月都可以得到一笔现金流收入，　就像出租房屋时收取的房租一样。　

税收优惠　：如果你在此领域投资了１０万美元，根据税法规定，其中有７万美元可以免税。如果税率是５０％，等于我从政府那里获得３．５万美元的现金　流或者我可以把这笔钱用于投资上。　

另一种税收优惠是我从石油和天然气投资中每赚取的１美元所得都可以再　次享受八五折的优惠。也就是我的投资收益中只有８５％的收入所得需要缴税。　

４．　私募基金。

有一些共同基金是专为富人准备的。通常来说，私募基金通常有信誉较好的私募投资机构发起，投资领域较广，涉及企业及大型房地产收购等。　

通常来说，私募基金比一般共同基金对现金需求量要高。我投资的某项私　募基金要求投入１００万。结果不到３年我就收回本金并获得４成的收益。投　资额和回报率取决于你委托的私募投资机构。　

５．　对冲基金。

对冲基金与共同基金的不同之处在于对冲基金可以使用杠杆（用借来的钱投资），而且在投资标的和投资方式方面没有限制。我投资的对冲基金获利情况各有不同。对冲基金的最终投资效果视管理水平而定。　

６．　衍生性金融产品。

这是鲜有人知的一个投资领域。但是，我觉得这一投资类型值得引起所有投资人的注意。沃伦·巴菲特将其称为“大规模杀伤性武器”。　

我对此种投资类别不是太精通，但是我知道什么是衍生性金融产品。衍生性金融产品肯定是衍生自某种东西。举例来说，橙汁衍生自橙子，抵押贷　款衍生自不动产。所以我觉得巴菲特之所以对这类投资顾虑颇多，原因在于很多人对这种投资类别不是太懂，甚至那些涉足此类投资的投资人也未必完全了解此类投资。这类投资就像是运动员服用的强心剂一样，可以使用极高的杠杆率。稍有差池，所有资金就像用纸牌搭建的房屋一样瞬间倒塌。　

一位朋友这样跟我解释衍生性金融产品：“它就像失业后借钱投资，拿借来的钱做担保再去借钱。”这听起来就像有些人拿房屋的抵押贷款去还信用卡的卡债，然后继续用信用卡透支消费。如果这就是衍生性金融产品的阴暗世界，　那么全球性高额融资就是用信用卡搭建起来的纸房子。　

总结　

如果你是有钱人，那么你的首要任务就是保住手中的财富并让它增值。不论你从事什么职业，务必遵照以下几点要求去做：　

１．　遗嘱；　

２．　遗产分配计划；　

３．　丧失行为能力后的计划；　

４．　再婚时的婚前协议。

ＥＮＤ

本文链接：https://www.liumenghao.com/shangye/7298.html