罗伯特·清崎：21世纪，“信息”是你最重要的资产

作者　｜　罗伯特·清崎

来源　｜　《富爸爸提高你的财商》

我的一位学者朋友经常说一句话：“没有知识，人民就将毁灭。”今天许多人正艰难度日，因为他们缺乏关于金钱的知识。

我们生活在信息时代。甚至在世界上最偏远的地区，我也看到当地的年轻人一边发着短信，一边驾着自家的驴车。整个世界从来没有像现在这样可以进行如此快速的沟通。　

信息是这个时代独一无二的、最伟大的资产。在过去，你因拥有工厂、农场、金矿、油井或摩天大楼而成为富人。在信息时代，单是信息就可以使你变得很富有。你不需要诸如土地、黄金或石油这样的有形资源。创立　ＭｙＳｐａｃｅ　和　ＹｏｕＴｕｂｅ　的年轻企业家已经证明了这一点。仅凭不多的钱、一些信息和技术作为杠杆，这些２０多岁的年轻人已经成为了百万富翁。　

同样地，信息贫乏或错误的信息是负债。信息贫乏造成了人们的贫穷。之所以有这么多人在经济上步履艰难，其中一个原因就是，他们用陈旧的、带有偏见的、误导性的或错误的信息驱动他们最有力量的资产——他们的大脑。

０１

人类的４个时代

人类经历了４个经济时代：　

1. 石器时代

   在石器时代，大自然提供财富。部落跟随兽群迁移或者觅食。如果你知道如何狩猎、如何采集野果，你就能生存下来。如果你不知道，你就会死去。部落就是社会保障。

   从社会经济学的角度看，每个人都是平等的。部落酋长的生活水平不比其他人高。酋长可能会先于别人享用食物、可能会有更多的女人，但是从根本上看，火仍是火，洞穴仍是洞穴．

   从金钱的角度来说，石器时代只有一个阶级。每个人都是穷人。

2. 农耕时代

   人类学会了如何播种农作物和驯养动物，土地就变成了财富。国王和王后拥有土地，其他人都在土地上劳作，向皇室纳税。这就是为什么“不动产”这个词更严格地说是皇室的财产之意。

   有了驯养的动物，皇室骑马，农夫走路。因此由“农民”这个词派生出了许多含义为“在地上和走路”的词。农民一无所有。

   从社会经济学的角度看，农耕社会由两个群体组成：富人和农民。

3. 工业时代

   １４９２　年，哥伦布和其他的探险家致力于寻找贸易路线、土地和资源。在我看来，那是工业时代的真正开始。

   在工业时代，诸如石油、铜矿、锡矿和橡胶这样的资源是财富。在那个时代，不动产的价值在发生改变。非农业的土地变得更有价值。例如，亨利　·　福特在底特律建立了汽车公司，曾经崎岖不平、贫瘠的土地，创造了更多的财富。今天，工业用地比农业用地更有价值。

   从社会经济学的角度看，一个新的阶级即中产阶级出现了。这个时期社会有３个阶级：富人、中产阶级和穷人。

4. 信息时代

   这个时代伴随着数字化计算机的发明而正式开始。在信息时代，信息经由技术的杠杆作用后就是财富，非常廉价而又丰富的资源产生了财富，例如硅。

   换句话说，致富的成本已经降低。有史以来第一次，对于这世界上的每个人来说，不管在什么地方，财富都是可利用的、可获得的，而且是大量的。

   从社会经济学的角度看，现在有４种人：穷人、中产阶级、富人和超级大富翁。比尔·盖茨就是信息时代超级大富翁的一个典范。

０２

超级大富翁与普通人的区别

如今，超级大富翁的财富可以来自任何时代的形式。你可以成为一个超级大富翁，像新西兰岛毛利人一样因获得捕鱼权而致富；你也可以成为一个超级大富翁，来自农耕时代的牧场主或农夫；你也可以成为一个超级大富翁，作为来自工业时代的汽车制造商。如前面已经提到的，在信息时代，有２０多岁的亿万富翁，年轻人正用廉价而丰富的技术资源、信息和创意成为超级大富翁。

所有这些条件中的一个共同点就是，要能够以更快、更高的水平协调资源信息。正是这种协调能力造就了超级大富翁。

与此同时，有些人正因为信息陈旧或不充分而挣扎在生死边缘。一些土著部落由于森林被砍伐，正在遭遇灭顶之灾，农场主破产，汽车制造商解雇数千名工人，一度繁荣的音像制品连锁店也被可以自由下载的音乐网站挤垮。

在美国这个世界上最富有的国家，数百万的人负债累累，抓住工作保障这根最后的救命稻草，他们正怀疑自己是否负担得起孩子们的教育费用和自己的退休生活。在如此富有的国家里数百万人艰难挣扎着，因为他们仍按照石器时代、农耕时代或工业时代的想法来生存。

超级大富翁和普通人之间的差距日益拉大，这是由信息造成的。好在信息是既丰富又免费的。现在，任何一个人，包括非常穷困或非常年轻的人，几乎不用花什么钱就可以从一无所有一跃成为超级大富翁。今天，要想变得富有，你无需做一名征服者，航行到异国土地上，掠夺当地人的资源。你也无需通过股票市场筹集数百万资金来建造汽车工厂或雇用数千名工人。你只要坐在家中，利用信息和一台非常便宜的电脑，就可以实现由贫穷到超级富有的转变。所有这一切所要的只是正确的信息。

０３

信息超载

好消息是信息既丰富又免费。坏消息也一样——信息既丰富又免费。

信息时代最具讽刺意味的是信息太多。今天，人们抱怨信息超载。在任何一段时间，我们都能看电视、上网和打电话——甚至开车驶过电子广告牌时仍能获得信息。

在过去，没有人抱怨土地太多或石油太多。然而在信息时代，人们抱怨信息太多和信息超载，而正是信息这种资产，可以使他们变成超级大富翁。

０４

信息分级

为了处理信息超载的问题，我们必须非常快地学会对各式各样的信息进行分类、分级、省略和处理。我会根据以下几个维度来分析信息：

１．时间。在生意场上，此时此刻有用的信息，下一分钟可能就会过时。商业是动态的，总是在变化。今天一个珍贵无比的商业优势，明天可能就变得一文不值。

２．可信性。我们必须知道信息来自哪里。我们的信息来源可信或可靠吗？不幸的是，在金钱世界中，大多数人是从他们一起工作的同事中或销售人员那里获得财务信息的，而这些人也在为金钱而挣扎。他们可能是善良诚实的人，但他们不是财务信息可信或可靠的来源。

３．分级。在军队中，信息会被分成不同的等级。例如，绝密信息仅供那些有绝密级权限的人使用。在商业和投资领域，绝密或机密信息被称为“内部信息”。当普通投资者听到内部信息时，他会想那是非法信息……有时候的确是。如果从一些上市公司内部人士手中得到信息，并借助这些信息来买卖那家公司的股票时，这里的内部信息就是非法的。实际上，所有的信息都是内部信息。有个问题更重要：你离内部有多远？如果在公司内部或离内部比较近的人听到一个绝密消息，说新产品或者整个公司有麻烦，他们就会做好相应交易的准备。这时这些人已经在投资之战中取得胜利，而普通投资者还没开始就已经失利了。我再说清楚一点，我并不是鼓励或谅解非法的内部信息交易。我想说的是在内部和接近内部的重要性。

４．　相关信息。商场如战场，信息每天都在发生变化，作为情报员，我们能够通过解释过去和现在的信息来预测未来的信息。换句话说，我们必须知道信息之间是如何相关联的。在生意场和投资界，收集过去的、现在的和未来的信息被称为“预测趋势”。

５．　欺骗性的信息。商界和投资界充斥着欺骗性的信息，企业家和投资者必须　时刻警惕和提防这类信息。例如，理财专家会告诉你要这样做，但他们自己却那样做。某人可能上电视说他看好股市要上扬，而且正在买进。这些信息促使其他人买入股票，抬高股价。一旦股票价格上涨，那些荐股的人趁机抛售，赚了一大笔钱。这就是众所周知的“拉高出货”。

０５

通过信息分级来变得更富有

1. 事实与观点。

分析军事情报的关键是要知道事实和观点不一样。对于理财智慧也是如此。许多人认为投资有风险，其中一个原因是他们不知道事实和观点的区别。关于什么是观点，可以参考以下几个示例：　

• 当有人说某公司的股票价格将要上涨时，只是一种观点，因为这是未来要发生的事情。　

• 当有人说某人的资产有１００万美元时，只是一种观点，大多数估价都是观点。

• 如果有人说“他非常成功”，这也是一种观点，因为成功的定义是相对的。

当人们把观点当做事实来运用时，就会想出愚蠢的解决办法。在战争中，这会要你的命。在商业中，这会让你破产。

聪明的投资者知道事实和观点的区别。一般来说，为获得资本利得而投资的人是在投资观点；为现金流而投资的人是在投资事实。如果可能的话，聪明的投资者既投资观点，又投资事实，也就是说，既为现金流而投资，又为获得资本利得而投资。

２．控制资产。

我想要的另一个重要信息是我能控制多少资产。在之前的文章《撬起金钱的杠杆》中，我提到在使用杠杆之前，控制对于投资很重要。如果我不能控制，就不会用太多的杠杆。我通过控制租金来控制我的资产价值。我的资产价值不是建立在市场估价基础之上的，因为９９％的市场估价是观点。

经常有人跟我说“我的资产有……”或“我的房子的估价是……”，我就知道与我谈话的这个人是个赌徒，他坐在赌桌旁数着自己的钱。

我的富爸爸说：“你坐在赌桌旁别数你的钱，因为一旦你坐在赌桌旁，你的钱就不再真正属于你。只有从你离开赌桌的那一刻，你口袋里的钱才是你自己的，你才可以数它。”　

今天，数百万有退休账户的工薪阶层正坐在赌桌旁，数着他们的钱。由于大多数人投资纸资产，为获得资本利得而投资，他们虽投资了但不能加以控制，一味希望观点变成事实。那是非常冒险的做法。

３．规则和法律。

规则和法律是非常重要的信息。许多人陷入困境，只是因为他们不知道规则、无视规则或违反了规则。

富爸爸说：没有规则，就没有资产。比如在频频违反规则的社区，犯罪率上升，房产价值下降。或者进行一项体育比赛时，如果没有裁判来执行比赛规则，就会乱成一团。你在高速公路上开车，如果没有交通规则，就会发生车祸，所以规则很重要。

规则可能会使一个人非常富有或非常贫穷。所以关于规则的信息无比重要。

对于那些想变得富有的人来说，好的会计和律师是非常重要的。今天，有繁多的法律、规则和规章制度，一个人全部知道和完全理解这些规则是不可能的。尽管聘请律师和会计似乎价格不菲，但是他们为你省去的痛苦、为你赚到的钱，要远远超出你支付给他们的费用。　

一定要记住两件事：规则为金钱游戏提供有价值的信息来源；如果没有规则，那么资产价值就会下降。

４．趋势。

投资者从一大堆事实中获得信息，然后形成观点，这时趋势就形成了。

我来讲个小故事吧，它对我的一生都产生了很大的影响。　

１９７２　年，在我参加越战期间，注意到一些特别的贸易信息，就是南越政权的人正在用他们的货币来交易金叶。我模糊地觉得这个信息很有意思。　

正如我之前一直讲的，美元在１９７１年已经不再是金钱，而成为一种流通货币。１９７３　年，我在越南时，通过南越政权的人在生活中透露出的恐慌信息，亲眼目睹了金钱规则的改变。　

１９７１年，黄金价格被固定在每盎司３５美元。１９７３年，我看到它的价格上升到每盎司８０美元。当越南人民军开始向南部挺进时，人们心中的恐惧上升甚至产生恐慌。亲美的富人准备逃跑。他们不再持有比索或美元，而是购买所有能到手的黄金。我接收的一条情报是这样说的：“人们丧失了信心，想逃跑。想　用美元和比索换黄金。”　对于我来说，这是一个投资机会。　

几天后，我和一个战友飞向南部，跨过敌人的战线，希望能买到一些黄金。我们认为，南越的金矿主一定会不顾一切将他们的黄金卖给我们，因为越南人民军刚刚占领他们的村庄；我们认为，金矿主会抓住这个机会，拿走我们的美元；我们还认为，我们处在有利位置，可以按折扣价买到黄金。根据我们的观点，加上一些事实，我们愿意打破规则，甘愿冒着生命危险去赚上几美元。　

我至今仍然记得，我站在金矿的销售处，与一个嚼着槟榔、牙齿泛红的老妇人讨价还价，看能否少给５美元。我愿意支付每盎司７７美元，而不是当时的通行价格每盎司８２美元。她没有接我们的钱，只是一直摇头，嚼着槟榔。

她知道黄金价格。她了解地缘政治的经济力量。她见多识广，心知肚明，头脑冷静，而且并不急于卖掉她的黄金。她知道大势所趋，优势在她那一边，而不在我们这边，她知道有人比这两个飞行员更不顾一切地想利用她的黄金来赚钱。　

我意识到她不会作出什么让步，于是低声对自己说：“我死定了。今天我真该死，站在敌军防线以内，要求当地人给５美元的折扣。没有人能找到我们。没有人知道我们发生了什么。如果我们失踪了，我们不是在任何一场军事行动中失踪的，不是因为高尚的理由被杀死，而是因为贪图从一个国际通行的商品上得到几美元折扣而丢掉生命。我真该死。”　

那天我学到了３个教训。第一个教训是全球市场的力量。全球市场意味着全世界的价格是一样的。黄金由国际市场定价，而房地产依据当地市场来定价。那个老妇人获胜了，因为她拥有全球市场和当地市场的信息；她获胜了，因为她有更好的信息和更高的理财智慧。如今我已明白，我需要知道当地的或全球的什么信息重要。今天，我喜欢投资房地产，因为它更多依赖于当地信息而不是　全球信息。我能够成为某个小地方的房地产专家。我拥有当地的信息，就能够比纽约、伦敦、香港或东京的大工业投资者更聪明。

我学到的第二个教训是趋势的力量。如果我能够更好地理解趋势和黄金价格，不冒着生命危险深入敌人后方，就可以赚到许多钱。我不必到敌人后方投资。我不必要求折扣。我必须做的所有事情只是顺应趋势而投资。我可以去世界上任何一个小镇以同样的价格购买黄金。等到１９７９年，黄金价格抬高到每盎司将近８００美元。我不必冒生命危险。如果我已经信任了这种趋势，我就能赚到很多钱。我不需要通过差价来赚钱。

我学到的第三个教训最有价值——信息只是信息，智慧是获得信息并赋予它意义的能力。红牙齿的那个老妇人得到的信息和我的一样。然而她的智慧使她对信息有更深的理解并赋予更多的意义，这是当时我做不到的。她是一个经验丰富的老手。她了解金钱游戏。而我是一个新手，是古老的金钱游戏的一个新玩家。

老妇人给我上了非常重要的一课。她赢了，因为她知道黄金价格已经和黄金价值没有什么关系了。她知道人们为什么买黄金以及为什么黄金对他们很重要。那一天，我学到了不是资产使你变得富有——而是信息和智慧使你变得富　有。如果我在投资黄金时亏了钱（那是真正的钱），那么我投资任何其他东西都会亏钱。那一天，我发誓要变得更聪明，因为那位老妇人教导我，使我变得富有的是信息和智慧——而不是黄金。

ＥＮＤ

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