罗伯特·清崎：你应该在孩子多大时开始教他们有关金钱的知识？

作者　｜　罗伯特·清崎

来源｜《为什么Ａ等生为Ｃ等生工作》

我有把握地说，大部分父母很清楚他们孩子天生就对金钱有一定的意识。

婴儿时，闪光的硬币会吸引他们的眼球；

随着逐渐长大，他们开始对某种东西价值几何产生概念。

我们很多人可能会回想起当我们想要买新玩具或自行车时父母温和的责备：“你认为钱是长在树上的吗？”　

他们在杂货店、电影院和加油站等地方看到了货币的易手，很快就能明白工资和开支是怎么回事。

不管是牙仙送的几美元，还是在院子里帮爸爸额外干了一点活而得到的　５　美元，或者奶奶当生日礼物给的现金，他们开始喜欢自己拥有钱的感觉。

问

你应该在孩子多大时开始教他们有关金钱的知识？

答

在他们能够辨别１美元纸币和５美元纸币有什么不同的时候。

理由陈述　

所有的孩子都会经历３个重要的学习之窗。

３　个早期的学习之窗分别是：　

第　１　个窗口——出生至　１２　岁；　

第　２　个窗口——１２　岁至　２４　岁；　

第　３　个窗口——２４　岁至　３６　岁。

三个学习之窗

在教育孩子的时候，重要的是要以这　３　个学习之窗为基础，知道你的孩子在不同的发育阶段会经历什么。　

第一个学习之窗　

出生至　１２　岁：量子学习　

大多数教育心理学家认为第一个学习之窗是孩子的量子学习时期。他们对任何东西的感知都是崭新和令人激动的学习体验。

他们可能不明白“热”这个单词，但他们很快就会知道热的感觉。　

在此时期，孩子的大脑就像是一团面糊。起初，他们的大脑只是一个整体。直到　４　岁时，大脑才开始分为左右两个半脑。　

如果一个人被形容为“右脑发达”，那他的生活方式会更倾向于艺术性、创造性和更加自由的流动性。

如果一个人被形容为“左脑发达”，那此人的书卷气会比较浓，创造性欠佳，并且比较呆板。

据说左脑偏向于讲话、阅读、写作和数学技能。传统学校认为左脑发达的学生聪明。

艺术、音乐和舞蹈学校倾向于吸引右脑发达的学生。　

如果孩子是左撇子，那么，他是左脑发达或右脑发达可能就要反过来说。　

很多研究人员认为伟大的天才是双侧半脑都占主导的人。

一位研究人员研究了像温斯顿　·　丘吉尔这样的人。还是小伙子的时候，丘吉尔说他大脑中经常会闪现怪异的想法。几分钟后，他才能表达清楚刚刚突然出现的天才想法。

用非常简单的话来说，天才想法的突发产生在右脑，这是具有创造性的一侧。但因为语言来自于左脑，思想的闪现必须从右脑移动到左脑，他才能得以讲出自己的新想法。

今天，我们可以说“大脑中灵光一闪”。正如你料想的那样，并非所有的研究学者都同意这一说法。　

《大富翁》游戏之所以被称为极好的教学工具，原因就在于它能够让左右半脑同时参与，而不只是激活左脑。

儿童如此，成人也是这样。换句话说，学习是一个生理和情感的过程，同样它也是一个心理过程。　

不管你支持这一争论的哪一方，有一点似乎是真实的，即在从出生至１２岁这个第一个学习之窗期间，孩子就是一个学习机器。

父母不需要鼓励他们学习，他们会主动学习，从爬行、走路、谈话、吃饭到学骑自行车，不断取得进步。

这个“小学习机器”常常让父母筋疲力尽。然后，孩子开始上学。　

第一个学习之窗从孩子学习语言和腔调的时候就开始了。例如，生在亚拉巴马州的孩子说话时会带有南方口音，而生在纽约的孩子则会带有独特的纽约口音。孩子在以后的生活中会学习另外一种语言，但在早年养成的口音常常会转移到新的语言中。　

在欧洲生长的儿童有一个独特的优势。那就是他们的第一个学习之窗时期是在多语言文化中度过的。长大以后，这一经历使得他们很容易就能学会新的语言。

与此形成对比的是，在单一语言环境中成长起来的孩子常常会在以后的人生中艰难地学习第二种语言。　

第一学习之窗期间，孩子会养成对文化、食物和音乐的偏爱。一个孩子眼中的美食可能在另一个孩子看来令他讨厌。城市中长大的孩子与偏远农场长大的孩子所看到的世界可能截然不同。

与此类似，穷人家孩子与富人家的孩子会有不同的发展。受虐待的孩子常常要在以后的生活中面临挑战；而在用爱呵护着养大的孩子看来，这可能是不可思议的。　

从出生到　１２　岁期间，孩子大脑的表面是相对光滑的。随着学习的进行，大脑中形成神经通路。简而言之，神经通路就像是大脑中的一条条道路。

如同一个搬到新镇子去的人需要找到周围的路，了解从住宅到超市、工作单位和教堂的道路一样。当孩子学习爬行、走路、交谈和骑自行车时，他们的大脑就会形成神经通路。　

１２岁是一个重要的年龄标志，因为过了１２岁之后，大脑开始要将还没有形成神经回路的部位修剪掉。换言之，就是“用进废退”。　

一旦神经通路形成，而且未被使用的大脑部位被清理，学习新的东西就会变得非常困难。

１２岁之后再理解学到的新东西就不容易了。现在，不能只是简单地将各个知识点连接起来，在逐渐发育成熟的大脑脑回及回间沟之间必须搭建起桥梁。　

因此，“你教不会一只老狗新把戏”这句话是有一定道理的。

年纪越大，人们的学习能力就会越差，培育新的神经通路就会变得难上加难。　

这些年龄段之所以叫作“窗”，是因为此时它们好比一扇打开的窗，是一个短暂的学习期。

例如，有一个学习如何走路的窗口。如果孩子在第一个窗口时失去了学习走路的机会，那就可能会一辈子瘸着走路，因为他的骨骼、肌肉和运动神经的技能就从来没有发育过。

学习走路和社交技能同样如此。如果孩子在第一个学习之窗期间未能学习读书和写作，他们的生活就会受到挑战，甚至陷入困境。

他们可以在以后的人生中学会这些技能，但会十分艰难。如果错过了学习窗口，那它就会关闭。　

我想起一个孩子被父母关在壁橱里的故事。在被发现之前，他已经错过了第一个学习之窗和第二个学习之窗的大部分时间。虽然现在自由了，但他在心理、生理、情感和社交上存在着严重的障碍。他从来没有被培育出大部分儿童在成长期间生成的正常神经通路。　

第二个学习之窗　

１２　岁至　２４　岁：叛逆式学习　

随着孩子进入十几岁的年龄，他们通过叛逆的方式进行学习。

例如，如果你告诉一个十几岁的孩子“不要喝酒”，他就有可能会喝，或至少更倾向于尝试喝酒。

如果他们借你的车开，而你说“不要开快了”，他们就有可能开快车。

第二个学习之窗之所以叫作“叛逆式学习之窗”，是因为孩子在此生命阶段就是这样学习的。他们想学习自己想做或想学习的任何事情。他们想自己做决定，而不是让别人告诉他该学什么。他们开始行使自我思考和选择的权利。　

大部分的代际冲突产生自这一时期。

第二个学习之窗的真正挑战在于孩子还没有意识到不听劝诫话的后果。例如，如果你说“不要开快车”，他们仍然不明白速度快的后果，或者说不知道他们的行为可能造成的结果，比如交通违章传票和车祸，甚至更糟的是死亡。

父母当然很清楚这样做的危险和后果，但孩子们并不知道。在此叛逆期，很多少年的生活偏离了正轨。根本原因在于他们不明白自己行为所产生的后果。　

第二个学习之窗是非常重要的时期，这是不言而喻的。孩子与其父母在此期间的关系至关重要。这一时期的教育非常像第一个学习之窗，父母是孩子最重要的老师。　

这并非说如果孩子在此阶段惹是生非就说明父母是不中用的父母（或者孩子是坏孩子）。第二个学习之窗有一个重要的功能：这是孩子天生反叛和尝试的时期，这正是他们在此人生阶段的学习方式。　

当孩子陷入麻烦时，如何处理由此带来的后果，常常可以检验出父母和子女之间的关系。这是父母与子女之间培育关系的关键时期。例如：　

当女儿撞坏了汽车时，父母会做何反应？如果儿子因为醉酒驾驶而被捕，父母会做何反应？此时是考验父母子女之间关系的时候。此时，父母就会发现他们是否是好老师。

如果发现孩子在学校逃课并且不遵守纪律，父母会怎么做？会因此而责备学校，还是与学校、老师和孩子一起负责任地解决问题？

很明显，没有一个统一又简单的答案适合上述任何一种情况。就像孩子各有不同一样，情况也各有不同。

如果家中不止一个孩子的话，他们之间的差异会让人惊讶的。

父母和孩子之间的课程是独一无二的，这种课程常常会遇到各种挑战。此时，父母和子女之间的交流至关重要，父母们也要乐意倾听孩子内心的想法。　

我认为个人生活中最不稳定的时期是第二个学习之窗，即１２岁至２４岁这一阶段。如果孩子能顺利度过这一阶段，他们能过上美好生活的可能性就会加大。　

因此，问题是：作为父母，在应对第二个学习之窗（即孩子叛逆式学习的这一时期），你如何做好准备？

如果你在第一个学习之窗时已经做得很好，你会更有把握指导你的孩子度过第二个学习之窗。

如果你在这些年的“导航”中，心中动过这样的念头——“相信他们以后会改掉这些坏习惯的”，说明你跟孩子相处得很好。

大部分孩子会日后改正，但正如我们知道的那样，有些孩子不会。此时父母的角色就变得更加具有决定性了。　

第三个学习之窗　

２４　岁至　３６　岁：职业学习

该学习之窗是成人学习“在世界上独立谋生”的时期。

很明显，这是另一个非常关键的学习之窗，父母可以观察他们自己及教育系统在教育孩子方面做得如何。

众所周知，现实世界并不总是公平、平等或友善之地，现实世界可能是一个凶恶的老师。　

第三个学习之窗期间，个人的职业开始扎根。例如，如果他们上的是医学院，他们就会发现自己是不是个好医生，自己是否找到了合适的职业。

如果他们缺乏职业教育，在找到自我定位之前，他们会不断地跳槽。许多年轻人努力鼓起勇气追随自己的梦想。而正因为如此，我们才得以发现他们具有的特殊天赋和才能。　

传统上，该时期是年轻人结婚成家并购买第一套住宅的时候，也是开始涉及现实世界财务问题的时候。

生活变得越来越离不开钱，而他们常常又缺钱。年轻人如何应对日益严峻的财务压力取决于儿时在第一和第二学习之窗学到的理财知识。　

２００７　年以来，无数的年轻人在第三个学习之窗时期找不到有意义的工作岗位，或者干着专业不对口的工作。如果在此期间个人无法发展，这将对他们以后的人生产生消极的影响。

年轻一代的失业问题可能会造成大量社会问题，甚至影响未来数年。这些问题必须由他们自己解决。　

在学校，老师或许只在某个学期或某个学年教授你的孩子，而父母却是孩子一生的老师。

家庭教育的连续性与稳定性将对孩子的人生产生重要影响，并且贯穿孩子的整个学习窗口期。因此，父母才是孩子最重要的老师。

父母行动指南

定期给你的孩子介绍新的观念、词语、概念和经验，选择在日常生活中进行这些教育最为理想。　

这种教育可以发生在家里、银行、电影院、购物中心、假期，甚至是在教堂中。将学习之窗用作参照，探讨适合孩子年龄段的话题，练习从实践经验中学习。　

父母可以就某个新概念或理念创立一种游戏，并在整个过程中为孩子提供支持。找到将新词汇和新理念融入日常对话的方法，让新概念和新词汇变成你孩子的第二天性。　

第一个学习之窗：从出生到１２岁，量子学习时期　

当孩子进入第二个学习之窗前，花时间跟他们一起做游戏、娱乐、讨论是会得到回报的。第一个学习之窗是大脑成形和神经通路建立链接之时。１２岁之后，学习新知识会有点困难。为了学习新东西，新的神经通路需要从零开始创建。　

“教会老狗新的把戏”确实很难，这就是为什么说这个学习之窗很重要。此时你应该和孩子一起学习新词汇，向他们解释借贷、资产、负债、利润、投资等基本概念，并开创你自己的企业。

第二个学习之窗：１２岁至２４岁，叛逆式学习　

这是一个鼓励探索的时期。所以，如果出现了问题，就要鼓励你的孩子寻找答案。给他们提供研究行为结果的工具，并与他们坦诚地讨论这一过程。　

此时是介绍“后果”这一概念的大好时机。在这个叛逆式学习阶段，告诉孩子不要做某事可能会起到反作用。与其说“不要做什么事情”，还不如问他们：“你想过没有，如果你做了那件事，后果会怎样？”　

鼓励孩子自己做出决定，如果他们踌躇不前或者把事情搞砸了，不要匆忙施以援手。我们是从行动和决定所造成的现实后果中吸取经验教训的。　

对教育和终生学习的价值做出声明的最好方式之一就是：陪伴在孩子身边，伴随他们一起学习和成长，直至成年。　

第三个学习之窗：２４岁至３６岁，职业学习阶段　

随着孩子长大成人，并找到他们的人生之路，我们作为父母的角色及我们与孩子的关系有可能会有所演进。如果你与孩子建立了良好的关系，并且拿出时间开展“家庭财商教育之夜”，很可能就会有回报。

你甚至会看到，在孩子们处于第一个和第二个学习之窗时，你与他们一起开展的活动和讨论会在他们身上有所反映。　

通过家庭财商教育打下的坚实基础为孩子们日后做出正确选择铺平了道路，而这些选择会随着他们的成长自我显现出来。

不出意外的话，当他们度过第二个学习之窗时，他们就开始看到自己是如何让钱为他们工作的。

到了父母看着成人子女在生活中探索并找到他们最爱的时候了。此时，父母也可以对儿女做出的有关改变生活方式的决定和选择给予支持。这种创造性的生活方式是对子女独特天赋及与世界分享他们的天赋而给予的奖赏。　

许多青少年离开学校后仍然不知道长大之后想做什么。今天，孩子们选择的机会更多，有更多职业可供他们挑选。如果他们怀着一种无忧无虑的态度对待学习，他们会更加珍视学习，而不是看重金钱。

ＥＮＤ

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